Konut sigortası; evinizin binasını, eşyalarınızı veya ikisini birden yangın, yıldırım ve infilak gibi ana risklere karşı korur. Bunlara ek olarak poliçeye deprem, sel ve su baskını, dahili su (tesisat) hasarı, hırsızlık, fırtına, cam kırılması, kira kaybı ve üçüncü kişilere karşı sorumluluk gibi teminatlar eklenebilir. Konut sigortası isteğe bağlıdır ve kiracılar da kendi eşyaları için yaptırabilir. Hangi teminatın neyi karşıladığını ve poliçe seçerken nelere bakmanız gerektiğini aşağıda anlatıyoruz.
Konut sigortası ile DASK arasındaki fark
En sık karıştırılan konu budur. DASK, 6305 sayılı Kanun ile zorunlu tutulan ve yalnızca binayı deprem ile deprem kaynaklı yangın, patlama, tsunami ve yer kaymasına karşı koruyan bir sigortadır. Konut sigortası ise isteğe bağlıdır ve hem binayı hem eşyaları çok daha geniş bir risk listesine karşı korur.
| Özellik | DASK | Konut sigortası |
|---|---|---|
| Zorunlu mu? | Evet, kapsamdaki konutlar için | Hayır, isteğe bağlı |
| Neyi korur? | Yalnızca bina | Bina, eşya veya ikisi |
| Deprem | Teminat tutarı sınırına kadar | Ek teminat olarak, genellikle DASK'ı aşan kısım ve eşya |
| Yangın, su baskını, hırsızlık | Hayır (depremden bağımsızsa) | Evet, seçilen teminatlara göre |
| Kiracı yaptırabilir mi? | Hayır, sigortalı tapudaki malik | Evet, kendi eşyaları için |
| Asistans hizmetleri | Yok | Çoğu poliçede var |
Ana teminatlar: yangın, yıldırım, infilak
Her konut poliçesinin omurgası yangın, yıldırım ve infilak (patlama) teminatıdır. Mutfakta başlayan bir yangın, elektrik kontağından çıkan bir alev ya da tüp patlaması sonucu binada ve eşyalarda oluşan hasarlar poliçe limitleri dahilinde karşılanır. Yangını söndürmek için yapılan müdahalenin verdiği zararlar da (örneğin itfaiyenin kullandığı suyun eşyalara zarar vermesi) genellikle bu teminatın kapsamında değerlendirilir.
Sık tercih edilen ek teminatlar
Poliçenin gerçek değerini ek teminatlar belirler. Aynı fiyat aralığındaki iki poliçe, ek teminatları nedeniyle hasar anında çok farklı sonuçlar doğurabilir.
Deprem
Konut sigortasındaki deprem teminatı, DASK teminat tutarını aşan bina hasarını ve ev eşyalarındaki deprem hasarını karşılamak için eklenir. Çoğu sigorta şirketi bu teminatı verebilmek için geçerli bir DASK poliçesi arar. Deprem teminatında poliçe şartlarına göre muafiyet uygulanabilir.
Dahili su, sel ve su baskını
Dahili su teminatı; patlayan bir boru, taşan bir çamaşır makinesi ya da kalorifer tesisatındaki kaçak gibi binanın kendi su sistemlerinden kaynaklanan hasarları karşılar. Sel ve su baskını ise yoğun yağış veya taşkın gibi dışarıdan gelen suyun verdiği zararlar içindir. Bodrum ve zemin katlarda oturanlar için bu iki teminat özellikle önemlidir.
Hırsızlık
Hırsızlık teminatı genellikle zorla giriş şartına bağlıdır; kapı veya pencerenin kırılması gibi. Kapının kilitlenmeden bırakıldığı durumlar poliçe şartlarına göre kapsam dışı kalabilir. Değerli takı, nakit ve sanat eserleri için çoğu poliçede ayrı limit veya beyan şartı bulunur.
Diğer teminatlar
- Fırtına, dolu, kar ağırlığı: Çatı, dış cephe ve pencerelerde oluşan hasarlar için.
- Cam kırılması: Pencere, balkon camı ve vitrin camları için.
- Elektronik cihaz: Kısa devre veya voltaj dalgalanmasından kaynaklanan arızalar için, poliçe şartlarına göre.
- Kira kaybı ve geçici ikamet: Hasar nedeniyle evde oturulamadığı dönemdeki kira kaybı veya otel gideri için.
- Üçüncü kişilere karşı sorumluluk: Örneğin evinizden sızan suyun alt kattaki komşunun tavanına zarar vermesi durumunda.
- Kiracı mali sorumluluk: Kiracının kusuruyla binada oluşan zararların ev sahibine karşı karşılanması için.
Konut sigortası neleri kapsamaz?
Her poliçenin bir istisnalar bölümü vardır. Sık karşılaşılan istisnalar şunlardır, ancak kesin liste poliçe şartlarına göre değişir:
- Zamanla oluşan aşınma, yıpranma, rutubet ve bakımsızlıktan kaynaklanan hasarlar
- Kasıtlı olarak verilen zararlar
- Poliçede teminatı bulunmayan riskler (örneğin deprem teminatı eklenmemişse deprem hasarı)
- Beyan edilmemiş veya limiti aşan değerli eşyalar
- Uzun süre boş bırakılan konutlarda poliçede belirtilen şartlara uyulmaması
Kiracılar konut sigortası yaptırabilir mi?
Evet, ve çoğu zaman yaptırmalıdır. Kiracı binanın sahibi olmadığı için binayı sigortalatmaz; kendi eşyalarını sigortalatır. Ev sahibinin bina poliçesi kiracının mobilyasını, beyaz eşyasını veya bilgisayarını korumaz.
Örneğin kirada oturduğunuz dairede çamaşır makinesinin hortumu patladı ve hem kendi parkeniz hem alt kattaki komşunun tavanı zarar gördü. Eşya teminatınız kendi eşyalarınızdaki hasarı, üçüncü kişilere karşı sorumluluk teminatınız komşunun zararını, kiracı mali sorumluluk teminatınız ise ev sahibinin binasındaki hasarı poliçe şartlarına göre karşılayabilir.
Sigorta bedeli nasıl belirlenir?
Bina bedeli, binanın piyasa satış değeri değil, yeniden yapım maliyeti üzerinden belirlenir. Eşya bedeli ise evdeki eşyaların güncel değerine göre beyan edilir. Bu iki rakamı gerçekçi belirlemek önemlidir; çünkü eksik sigorta durumunda hasar ödemesi orantılı olarak azalabilir.
| Kontrol | Neden önemli? |
|---|---|
| Bina mı, eşya mı, ikisi mi? | Ev sahibi ve kiracının ihtiyacı farklıdır |
| Bina bedeli yeniden yapım maliyetine yakın mı? | Eksik sigorta orantılı ödemeye yol açabilir |
| Eşya listesi güncel mi? | Yeni alınan pahalı cihazlar beyan dışında kalabilir |
| Deprem teminatı var mı, muafiyeti nedir? | Eşyayı depreme karşı koruyan tek yol budur |
| Dahili su ve sorumluluk teminatı var mı? | En sık yaşanan hasarlardan biridir |
| Asistans limitleri neler? | Küçük arızalarda pratik fayda sağlar |
Hasar olursa ne yapmalı?
Önce güvenliği sağlayın ve hasarın büyümesini önleyecek makul önlemleri alın; su vanasını kapatmak gibi. Ardından hasarı fotoğraflayın, hırsızlık durumunda polise başvurun ve sigorta şirketinize ya da SigortaMAY'e en kısa sürede bildirin. Süreç hakkında daha fazla bilgi için hasar ve destek sayfamıza göz atabilirsiniz.
Ev sahibi için mi, kiracı için mi? Senaryolar
Aynı apartmanda oturan iki kişinin ihtiyacı tamamen farklı olabilir. Evinde kendisi oturan bir malik genellikle hem bina hem eşya teminatını birlikte alır; deprem, dahili su ve hırsızlık teminatlarını ekler. Evini kiraya veren bir malik ise yalnızca bina teminatına, kira kaybı ve üçüncü kişilere karşı sorumluluk teminatlarına odaklanabilir; çünkü içerideki eşyalar kiracıya aittir.
Kiracı tarafında ise bina teminatına gerek yoktur. Eşya teminatı, kiracı mali sorumluluk ve komşulara karşı sorumluluk teminatı çoğu kiracı için yeterli bir başlangıçtır. Evde pahalı bir bilgisayar, müzik aleti veya kamera varsa bunları ayrıca beyan etmek gerekir.
Örneğin evden çalışan bir grafik tasarımcı için elektronik cihaz teminatı ve voltaj dalgalanmasına karşı koruma, poliçenin en çok işe yarayacak kısmı olabilir. Kısacası en iyi poliçe en çok teminatı olan değil, sizin evinizde gerçekten yaşanabilecek risklere göre kurulmuş olandır.
Doğru poliçeyi seçmek
SigortaMAY olarak 17 anlaşmalı sigorta şirketinin konut poliçelerini teminat, muafiyet ve asistans açısından karşılaştırıyoruz. Konut sigortası sayfamızdan ürün ayrıntılarına bakabilir veya teklif formunu doldurarak evinize uygun seçenekleri birlikte değerlendirebiliriz.
Özet
- Konut sigortası isteğe bağlıdır; bina, eşya veya ikisini birden kapsayabilir.
- Ana teminat yangın, yıldırım ve infilaktır; deprem, su, hırsızlık, cam ve sorumluluk teminatları eklenebilir.
- DASK yalnızca binayı korur; eşyayı depreme karşı korumak için konut sigortasında deprem teminatı gerekir.
- Kiracılar kendi eşyaları ve olası sorumlulukları için konut sigortası yaptırabilir.
- Bina bedeli yeniden yapım maliyetine göre belirlenmelidir; eksik sigorta ödemeyi azaltabilir.
Sık sorulan sorular
Konut sigortası zorunlu mu?
Hayır, konut sigortası isteğe bağlıdır. Zorunlu olan, binayı depreme karşı koruyan DASK'tır. Ancak bazı bankalar konut kredisi verirken konut sigortası da isteyebilir.
Konut sigortası depremi kapsar mı?
Poliçeye deprem teminatı eklenirse kapsar. Bu teminat genellikle DASK limitini aşan bina hasarı ve eşyalar için güvence sağlar; birçok şirket bu teminat için geçerli bir DASK poliçesi arar.
Kiracı konut sigortası yaptırabilir mi?
Evet. Kiracılar kendi eşyalarını sigortalatabilir ve kiracı mali sorumluluk ile üçüncü kişilere karşı sorumluluk teminatlarını ekleyebilir.
Komşuya verdiğim su hasarı karşılanır mı?
Poliçenizde üçüncü kişilere karşı sorumluluk teminatı varsa, limitler dahilinde karşılanabilir. Bu teminatın poliçenizde bulunup bulunmadığını kontrol etmenizi öneririz.
Hırsızlık teminatı her durumda geçerli mi?
Hayır. Hırsızlık teminatı genellikle zorla giriş şartına bağlıdır ve değerli eşyalar için ayrı limitler olabilir. Ayrıntılar poliçe şartlarına göre değişir.
Eşya bedelini nasıl belirlemeliyim?
Evdeki eşyaların güncel değerini oda oda düşünerek toplayın; pahalı cihazları ayrıca not edin. Gerçeğe yakın bir bedel, hasar anında orantılı kesinti riskini azaltır.
Size uygun teklifi birlikte bulalım
17 anlaşmalı sigorta şirketinin tekliflerini karşılaştırıyor, poliçe şartlarını sade bir dille anlatıyoruz.
SigortaMAY Editör Ekibi
Bu rehber, SigortaMAY Aracılık Hizmetleri Limited Şirketi bünyesindeki sigorta danışmanlarımız tarafından hazırlanmıştır. Sorularınız için bizimle iletişime geçin.
Bu içerik genel bilgilendirme amaçlıdır ve hukuki ya da sigorta tavsiyesi yerine geçmez. Teminat, limit ve koşullar sigorta şirketine ve poliçe genel/özel şartlarına göre değişebilir. Karar vermeden önce poliçe metnini inceleyin ve sigorta şirketinize ya da SigortaMAY danışmanlarına danışın.
