DASK ve konut sigortası birbirinin alternatifi değil, tamamlayıcısıdır. DASK yalnızca binayı, yalnızca deprem ve deprem kaynaklı yangın, patlama, tsunami ve yer kaymasına karşı ve kanunla belirlenmiş bir teminat tutarına kadar korur. Konut sigortası ise eşyalarınızı, DASK limitini aşan bina değerini ve yangın, su baskını, hırsızlık gibi depremden bağımsız riskleri kapsayabilir. İkisi birlikte olduğunda hem zorunluluğu yerine getirmiş hem de evinizi gerçek değerine yakın korumuş olursunuz.
DASK neyi kapsar?
DASK, 6305 sayılı Afet Sigortaları Kanunu ile kapsamdaki konutlar için zorunludur. Poliçe; binanın temel, ana duvar, tavan, taban, merdiven ve çatı gibi yapı unsurlarını ve ortak alanlarını teminat altına alır. Teminat tutarı binanın yapı tarzına ve brüt metrekaresine göre hesaplanır ve bir üst sınırı vardır.
Bu tanımda iki önemli sınır var: eşya kapsam dışıdır ve teminat tutarı sınırlıdır. Konut sigortasının devreye girdiği yer de tam olarak bu iki boşluktur.
DASK'ın bıraktığı üç boşluk
1. Ev eşyaları
Mobilyalar, beyaz eşyalar, elektronik cihazlar, kıyafetler ve kişisel eşyalar DASK kapsamında değildir. Depremde bina ayakta kalsa bile devrilen dolaplar, kırılan televizyonlar ve hasar gören mutfak eşyaları ciddi bir maliyet oluşturabilir.
2. Limiti aşan bina değeri
Binanızın yeniden yapım maliyeti DASK teminat tutarını aşıyorsa aradaki fark size kalır. Büyük metrekareli konutlarda, nitelikli malzemeyle yapılmış binalarda ya da inşaat maliyetlerinin arttığı dönemlerde bu fark büyüyebilir.
3. Depremden bağımsız riskler
DASK yalnızca depremi ve depremin doğrudan yol açtığı riskleri kapsar. Mutfakta çıkan sıradan bir yangın, patlayan bir su borusu, hırsızlık veya fırtınanın uçurduğu çatı DASK'ın ilgi alanı değildir.
| Hasar senaryosu | DASK | Konut sigortası |
|---|---|---|
| Depremde binanın duvarları çatladı | Evet, teminat tutarına kadar | Deprem teminatı varsa DASK'ı aşan kısım |
| Depremde buzdolabı ve televizyon kırıldı | Hayır | Deprem teminatı varsa evet |
| Deprem sonrası çıkan yangın binaya zarar verdi | Evet, binadaki hasar için | Eşya ve DASK'ı aşan kısım için, şartlara göre |
| Elektrik kontağından mutfakta yangın çıktı | Hayır | Evet, yangın ana teminatı |
| Su borusu patladı, parke zarar gördü | Hayır | Dahili su teminatı varsa evet |
| Eve hırsız girdi | Hayır | Hırsızlık teminatı varsa evet |
| Alt kattaki komşunun tavanı su aldı | Hayır | Üçüncü kişi sorumluluk teminatı varsa evet |
Konut sigortası DASK'ı nasıl tamamlar?
Konut sigortası isteğe bağlıdır ve iki şekilde DASK'ı tamamlar. Birincisi, poliçeye eklenen deprem teminatı ile DASK limitini aşan bina hasarını ve eşyalardaki deprem hasarını karşılar. İkincisi, yangın, su, hırsızlık, cam kırılması ve sorumluluk gibi teminatlarla yılın 365 günü yaşanabilecek gündelik riskleri kapsar.
Bir örnekle düşünelim
Örneğin İstanbul'da 120 metrekarelik bir dairede oturan bir aile düşünelim. Orta şiddette bir depremde binanın bazı duvarlarında hasar oluşuyor; aynı zamanda gardırop devriliyor, televizyon ve birkaç mutfak cihazı kırılıyor.
- Yalnızca DASK varsa: Bina hasarı, eksperin belirlediği hasar oranı ve teminat tutarına göre karşılanır. Eşyalar için hiçbir ödeme yapılmaz.
- DASK ve deprem teminatlı konut sigortası varsa: Bina hasarı önce DASK'tan, teminatı aşan kısım konut sigortasından; eşya hasarı ise konut sigortasından poliçe şartlarına göre karşılanır.
- Hiçbiri yoksa: Tüm maliyet ailenin kendisine kalır.
Aynı aile bir yıl sonra deprem değil, banyodaki boru patlaması yaşarsa DASK'ın bu olayla hiçbir ilgisi olmaz. Konut sigortasında dahili su teminatı varsa hem kendi parke ve dolapları hem de alt kata sızan suyun verdiği zarar poliçe şartlarına göre karşılanabilir.
Bir başka örnek: depremde bina hasar görmediği hâlde evin içindeki kitaplık devrilip dizüstü bilgisayarı ve camlı vitrini kırdıysa, DASK açısından ortada karşılanacak bir hasar yoktur. Bu tür eşya hasarları ancak konut sigortasındaki deprem teminatı ile, poliçede belirtilen muafiyet ve limitler dahilinde karşılanabilir. Pek çok kişi deprem sigortası olduğu için bu kayıpların da ödeneceğini düşünür; aradaki farkı baştan bilmek hayal kırıklığını önler.
Ev sahibi ve kiracı açısından
Ev sahibi DASK'ı yaptırmakla yükümlüdür. Binanın değeri DASK limitini aşıyorsa bina bedelini konut sigortasıyla tamamlamak, evde kendisi oturuyorsa eşyalarını da poliçeye eklemek mantıklıdır.
Kiracı DASK yaptırmaz; çünkü sigortalı tapudaki maliktir. Ancak ev sahibinin DASK'ı ve bina poliçesi kiracının eşyalarını korumaz. Kiracılar eşyalarını deprem dahil risklere karşı korumak için kendi adlarına konut sigortası yaptırabilir.
Birlikte yaptırırken kontrol listesi
| Adım | Ne yapmalı? |
|---|---|
| DASK güncel mi? | Resmi sorgulama ekranından poliçe bitiş tarihini kontrol edin |
| DASK bilgileri doğru mu? | Adres, yapı tarzı ve brüt metrekareyi teyit edin |
| Bina bedeli yeterli mi? | Konut sigortasında yeniden yapım maliyetine yakın bir bedel belirleyin |
| Eşya bedeli yeterli mi? | Evdeki eşyaların güncel değerini oda oda hesaplayın |
| Deprem teminatı eklendi mi? | Konut poliçesinde deprem teminatı ve muafiyet oranını kontrol edin |
| Bitiş tarihleri uyumlu mu? | İki poliçeyi aynı dönemde yenilemek takibi kolaylaştırır |
Sık yapılan hatalar
- DASK'ı ev eşyalarını da koruyan bir poliçe sanmak.
- Konut sigortası yaptırıp deprem teminatını eklememek.
- Bina bedelini piyasa satış değerine göre belirlemek; doğru ölçü yeniden yapım maliyetidir.
- Kirada oturup ev sahibinin poliçesinin eşyaları da koruduğunu varsaymak.
- DASK'ın süresinin dolduğunu tapu veya abonelik işlemi sırasında fark etmek.
Maliyet açısından nasıl düşünmeli?
Birçok kişi konut sigortasını ek bir masraf olarak görür ve yalnızca zorunlu olan DASK ile yetinir. Oysa doğru soru, olası bir hasarda cebinizden çıkacak tutarın poliçe primine göre ne kadar büyük olacağıdır. Depremde eşyaların tamamının yenilenmesi ya da DASK limitini aşan bir onarım maliyeti, yıllık primin çok üzerinde olabilir.
Konut sigortası primi; binanın konumu, yapı tarzı, bina ve eşya bedeli, seçilen teminatlar ve muafiyet oranına göre değişir. Teminatları ihtiyacınıza göre seçmek primi makul tutmanın en etkili yoludur. Örneğin üst katta oturan biri için sel teminatının önemi, bodrum katta oturan birine göre daha düşüktür; ama dahili su ve sorumluluk teminatları her iki durumda da işe yarar.
Rakam vermek yerine size önerimiz şu: SigortaMAY üzerinden birkaç şirketten aynı teminatlarla teklif alın, muafiyet ve asistans farklarını yan yana görün ve ardından karar verin.
Sonuç: iki poliçe, tek güvence
DASK zorunluluğu yerine getirir ve binanın temel deprem güvencesini sağlar; konut sigortası ise geri kalan her şeyi tamamlar. SigortaMAY olarak 17 anlaşmalı sigorta şirketinin konut poliçelerini DASK'ınızla uyumlu olacak şekilde karşılaştırıyoruz. Teklif formunu doldurabilir, Esenler'deki ofisimizde ya da telefonla bizimle görüşebilirsiniz. Poliçenizin süresinden emin değilseniz DASK sorgulama rehberimize göz atın.
Özet
- DASK zorunludur ancak yalnızca binayı, yalnızca deprem kaynaklı risklere karşı ve sınırlı bir teminat tutarına kadar korur.
- Eşyalar, DASK limitini aşan bina değeri ve depremden bağımsız riskler DASK kapsamında değildir.
- Deprem teminatlı konut sigortası, DASK'tan sonra devreye girerek bu boşlukları kapatır.
- Kiracılar eşyaları için kendi adlarına konut sigortası yaptırabilir.
- İki poliçeyi aynı dönemde yenilemek açıkta kalma riskini azaltır.
Sık sorulan sorular
DASK varsa konut sigortasına gerek var mı?
DASK yalnızca binayı ve sınırlı bir tutara kadar korur. Eşyalarınızı, DASK limitini aşan bina değerini ve yangın, su, hırsızlık gibi riskleri korumak istiyorsanız konut sigortası gerekir.
Konut sigortası DASK'ın yerine geçer mi?
Hayır. DASK kanunla zorunludur ve tapu ile abonelik işlemlerinde aranır. Konut sigortası DASK'ı tamamlar, onun yerine geçmez.
Konut sigortasında deprem teminatı için DASK şart mı?
Birçok sigorta şirketi deprem teminatı verebilmek için geçerli bir DASK poliçesi arar. Kesin şartlar şirkete ve poliçeye göre değişir; teklif alırken bu konuyu birlikte netleştirebiliriz.
Depremde eşyalarım nasıl korunur?
Eşyaları depreme karşı korumanın yolu, konut sigortasına deprem teminatı eklemektir. DASK eşya hasarı için ödeme yapmaz.
Kiracıyım, hangisini yaptırmalıyım?
DASK ev sahibinin yükümlülüğüdür. Siz kendi eşyalarınız için deprem teminatlı bir konut sigortası ve gerekirse kiracı mali sorumluluk teminatı yaptırabilirsiniz.
Size uygun teklifi birlikte bulalım
17 anlaşmalı sigorta şirketinin tekliflerini karşılaştırıyor, poliçe şartlarını sade bir dille anlatıyoruz.
SigortaMAY Editör Ekibi
Bu rehber, SigortaMAY Aracılık Hizmetleri Limited Şirketi bünyesindeki sigorta danışmanlarımız tarafından hazırlanmıştır. Sorularınız için bizimle iletişime geçin.
Bu içerik genel bilgilendirme amaçlıdır ve hukuki ya da sigorta tavsiyesi yerine geçmez. Teminat, limit ve koşullar sigorta şirketine ve poliçe genel/özel şartlarına göre değişebilir. Karar vermeden önce poliçe metnini inceleyin ve sigorta şirketinize ya da SigortaMAY danışmanlarına danışın.
