Alacak (Ticari Kredi) Sigortası

Alacak (Ticari Kredi) Sigortası nedir?

Alacak sigortası (ticari kredi sigortası), vadeli satış yaptığınız alıcıların iflas, konkordato veya uzun süreli ödememe nedeniyle borcunu ödeyememesi halinde zararınızı poliçe şartlarına göre karşılayan bir sigortadır. Yurt içi satışlar ve ihracat için düzenlenebilir.

Sigorta şirketi her alıcı için ayrı bir kredi limiti belirler ve bu limit dahilindeki satışlar güvence altına alınır. Poliçe, tahsilat riskini yönetmenin yanında alıcıların mali durumunun izlenmesine de yardımcı olur.

Piyasada şu adlarla da bilinir: Ticari Kredi Sigortası, Ticari Alacak Sigortası

Ana teminatlar

• Alıcının iflası ve aciz hali

  Alıcının iflas etmesi veya resmi olarak ödeme güçsüzlüğüne düşmesi sonucu tahsil edilemeyen alacaklar.

• Uzayan ödememe

  Alıcı resmi bir iflas süreci olmadan ödemeyi poliçedeki bekleme süresi boyunca geciktirdiğinde oluşan zarar.

• Konkordato ve yeniden yapılandırma

  Alıcının konkordato ilan etmesi gibi durumlarda alacağın tahsil edilemeyen kısmı poliçe şartlarına göre.

• İhracatta politik riskler

  Bazı poliçelerde alıcı ülkede transfer kısıtlaması, savaş veya kamulaştırma gibi riskler ek teminat olarak yer alabilir.

• Alıcı izleme ve limit yönetimi

  Sigorta şirketinin alıcıların mali durumunu takip ederek limitleri güncellemesi ve risk sinyallerini paylaşması.

Alıcı limitleri, tazminat oranı, azami vade ve bekleme süreleri poliçede yazılır. Satışların poliçe kurallarına uygun bildirilmesi tazminat hakkı için önemlidir.

Genellikle kapsam dışı kalan durumlar

• Ürün kalitesi veya teslimat gibi ticari anlaşmazlıklar çözülmeden tazminat genellikle ödenmez
• Limit onayı alınmadan veya limit aşılarak yapılan satışlar kapsam dışıdır
• Grup şirketlerine ve ilişkili taraflara yapılan satışlar genellikle teminat dışıdır
• Peşin veya akreditifli satışlar bu poliçenin konusu olmaz
• Gecikmenin sigorta şirketine süresinde bildirilmemesi tazminat hakkını etkileyebilir

Avantajları

• Tahsil edilemeyen alacakların nakit akışına etkisini sınırlama
• Yeni alıcılarla daha güvenli vadeli satış yapabilme
• Sigorta şirketinin alıcı izleme ve limit önerilerinden yararlanma
• Sigortalı alacakların finansman görüşmelerinde değerlendirilebilmesi
• Yurt içi ve ihracat satışlarını aynı yapıda yönetme

Kimler için uygun?

• Vadeli satış yapan üretici ve toptancılar
• İhracatçı firmalar
• Bayi ağıyla çalışan dağıtım şirketleri
• Alacakları bilançosunun önemli bir kısmını oluşturan işletmeler

Primi etkileyen faktörler

Alacak (Ticari Kredi) Sigortası primi kişiye ve riske göre hesaplanır; sigorta şirketleri genellikle şu bilgileri dikkate alır:

• Yıllık vadeli satış cirosu
• Sektör ve alıcı portföyünün risk yapısı
• Ortalama vade süresi
• Satış yapılan ülkeler
• Geçmiş dönem tahsilat kayıpları
• Seçilen tazminat oranı ve muafiyet

Gerekli bilgi ve belgeler

• Son dönem vadeli satış cirosu ve alıcı listesi
• Alıcı bazında yaklaşık bakiyeler ve vadeler
• Geçmiş tahsilat kayıpları özeti
• İhracat yapılıyorsa ülke dağılımı

SigortaMAY ile Alacak (Ticari Kredi) Sigortası teklifi nasıl alınır?

1. 1

   İhtiyacınızı iletin

   Alacak (Ticari Kredi) Sigortası talebinizi WhatsApp hattımız 0545 152 40 44 üzerinden yazabilir, telefonla arayabilir ya da iletişim sayfamızdaki kanalları kullanabilirsiniz. Yıllık vadeli satış cironuzu, başlıca alıcılarınızı, ortalama vadeyi ve satış yaptığınız ülkeleri paylaşmanız yeterlidir.

2. 2

   Seçenekleri karşılaştıralım

   Talebinizi 17 anlaşmalı sigorta ve emeklilik şirketinin uygun seçenekleriyle karşılaştırır, teminat ve prim farklarını sade bir dille özetleriz.

3. 3

   Teminatları birlikte netleştirin

   Limit, muafiyet ve ek teminatları poliçe şartları üzerinden birlikte gözden geçirir; ihtiyacınız olmayan teminatları ayıklamanıza yardımcı oluruz.

4. 4

   Poliçeniz düzenlenir

   Onayınızın ardından poliçe, seçtiğiniz sigorta şirketi tarafından düzenlenir. Yenileme ve hasar anında da aynı ekiple görüşmeye devam edersiniz.

Bu sayfadaki bilgiler genel bilgilendirme amaçlıdır. Kesin teminat, limit, muafiyet ve koşullar sigorta şirketine göre değişir ve poliçe teklifinde yer alır.

Alacak (Ticari Kredi) Sigortası hakkında sık sorulan sorular